当代年轻人应当怎样投资,买房屋,还是买股票、基金、比特币?

首先比特币我基本没有关注过,所以就来谈谈房屋和股票吧,实际上股票我基本也不如何买杠杆买房子还是买股票,打不否都是投资在指数基金的。

对房地产研究虽然小鱼基本不太在行,股市有若干机构、网站都能找到K线图以及市值数据,可以进行量化研究,但是象各个城市的楼价数据搜集上去就比较困难,无法做到非常有效的量化剖析。能不能找到类似的量化研究方式呢。经过持续的搜索找到了“399393国证地产指数”,小鱼来试着从这个角度剖析一下:

一、国证地产指数简介

国证房地产行业指数参照巨潮上市公司行业分类标准,选取A股市场上归属于房地产行业的规模和流动性突出的50只股票作为成份股,反映了房地产行业上市公司的整体利润表现,向市场提供细分行业的指数化投资标的。

以下为国证地产指数前二十大权重股,几乎涵盖了国外所有的主流地产商。

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二、国证地产指数与楼价的关系

指数发布基准日2004年12月31日,基准点位1000点,样本股数目100只,截止2019年6月25日星期一国证地产指数的点位是6272点。

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全国主要城市历史楼价的数据比较难找,从一篇文章中找到了如下数据,简单做下对比

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四大主要一线城市2005年-2017年13年的时间下降7.4倍,按照复利计算年化收益率16.7%;

二线城市2005年-2017年13年的时间下降3-4倍,按照复利计算年化收益率10%左右;

二线城市2005年-2017年13年的时间下降2-3倍,按照复利计算年化收益率7.5%左右;

国证地产2017年底的点位是7250点,上涨了7.25倍,这是没有考虑到红利再投资,如果红利再投资的话,上涨要超过10倍,这里就按10倍估算。按照复利计算年化收益率19.5%左右;

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2005年建仓国证地产的话持有到2017年底,收益率是超过买实际房产的。这里只是采用了平均的数据,实际情况千差万别股票配资,不同城市、不同地段、不同新村房屋的价钱都是不一样的,这里不做剖析。

三、为什么买房屋都挣钱了,而买股票和指数的没有挣钱

为什么买房屋都挣钱了,而买股票和指数的没有挣钱?这是一个特别精典的问题,我这儿班门弄斧谈一下:

1、买房屋天生自带杠杆,20%、25%、30%首付就分别对应5倍杠杆、4倍杠杆和3.3倍杠杆。以二线城市为例楼市跌了3倍,25%首付,13年时间相当于从25万翻到300万,赚钱效应之惊人可见一斑。

2、房子流动性较差,房子这些固定资产的交易不象股票基金,分分钟就可以完成买卖或则申购赎回,房子的价值巨大,房屋买卖涉及到筹措首付款或全款、交易税费、银行按揭、所有权转移等等,完成交易也并没有这么快。正由于流动性较差所以才会拿得住5年、10年股票配资,以及更长的时间。

四、投资股票还是房屋

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1、房子如今早已跌了二十年了,已经处于比较贵的区间了,类似于股票指数中的低估,目前的首付通常都是30%,也就是3倍杠杆,对于二线以上的城市来说股票配资,一套房屋价值几百万,还贷压力都是不小的。如果楼价大跌了30%呢,首付也亏光了。

2、在本文的第二部份国证地产指数与楼价的关系,我们可以发觉,一线城市的楼价升幅都跑不过房地产行业的公司,二三四线就更不用说了。所以与其买房屋还不如购房地产指数基金,看上图,这是最近8年国证地产指数的市值情况,红色框线的两个位置都是指数的低估期,估值百分位都在15%以下。

对比一下:房子价钱太贵了,处于低估杠杆买房子还是买股票,而赢利能力更强的地产指数又处于低估期,价格十分实惠,您说应当买那个呢?

3、还有一个很重要的问题说一下,虽然地产指数高估了太实惠了,但是买卖很容易了分分钟的事情,您能象房屋那样拿得住吗?能拿三年六年吗?如果拿了一年三年了都不挣钱,什么破玩意儿转手就卖了,是不是就可能错过了未来的上涨呢。

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