光大银行顾客总监卖假理财骗走5000万元去炒股 专挑老太下手

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股市连续火爆,你的持仓收益率超过7%了吗?

你可能不会想到,同样是股市火热的2015年3月,一位8旬奶奶拿着52万元,投资了一款时限半年,收益率高达7%的“假理财”,半生积蓄付之东流。

而打着建行名义施行盗窃的,正是奶奶的银行理财客户经理麦某。裁判文书网显示,当时赶上股市热潮,麦某将缴纳的理财资金全部用于个人炒股、继续行骗等事项。

以类似的手法,2014年5月至2015年5月间,麦某盗窃投资货款合计高达5005.05万元,很大一部分用于其个人炒股,大批量的广州地区奶奶上当受骗。

“假理财”购买扑朔迷离

2015年3月10日,8旬奶奶刘某又来到了交行。他此前在这家建行网点买过理财产品。在经过顾客总监麦某一番推荐过后,刘某又拿出52万元订购了“理财产品”。

与往年不同的是,在签署这份名为“道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理协议”的理财协议后,刘某被要求在麦某手机上按密码支付合同款。

随后收到的邮件使奶奶倍感诧异股票配资,收款人竟是个人帐户!但麦某最终欺瞒了过去:“收款人也是道富公司的经办人,而道富公司是和建行合作的公司。”

两个月后,麦某通知奶奶去建行网点拿理财协议。合同显示,托管银行为光大银行股份有限公司、盖有“圆形”合同专用章,资产管理人恒天财富投资管理有限公司。

麦某则在建行信封上书写“2015年3月11日起息,52万半年7%”等内容。

像刘某一样,依赖顾客总监代办业务的老年人有很多。利用她们的信任,麦某专门找老年人下手,规避柜台代办业务的常规流程,并伪造假章、假协议。

“我将假章取回建行,在我办公室里盖的。未签的假理财空白协议,都是置于建行理财办公室的文件柜里,以备随时使用。”根据麦某的供认,他所销售的“假理财”,都是以工行的名义,在建行营业大厅、理财总监办公室里推销的。

曾销售“飞单”真假难辨

大批上当受骗的奶奶常常理财意识淡漠、对顾客总监盲目轻信,也有不少奶奶当初订购过麦某销售的“飞单”,即非光大银行代理的理财产品,这就为麦某施行盗窃创造了机会。

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“之所以在销售假理财期间,客户签署‘理财协议’交完钱,拿不到协议,也没有任何手续,是因为之前我销售的‘飞单’理财产品的签署过程就是这样操作的。为了不造成顾客怀疑,我销售假理财产品时就按这样的模式进行。”麦某供认称。

事实上,购买正规的“飞单”理财协议,是能否退还本息和月息的。麦某将理财公司的协议交给顾客签署,将签好的协议快件给中介公司,交给理财公司盖好章,再快件回去。

在这样的背景下,部分被害人与麦某控制的帐户之间存在“飞单”投资、“飞单”回款或“飞单”返利,其销售的理财产品就显得真伪难辨。

“合同到期后钱已回不来股票配资,我就用郭某某等人的帐户先和被害人兑现协议约定冒充公司名义炒股,然后再劝部份被害人订购新的理财产品(虚构的产品)。”麦某供认称。

其实,“假理财”销售过程中有几处纰漏,只要投资者有心就很容易发觉:一是订购流程与常规有所差异;二是虚假理财协议内容前后矛盾,比如理财协议中资产管理人名称前后不一致;三是邮件提示汇款到个人帐户。

“如果工作人员在工作中越权私售理财产品,在柜台支付,单位是可以监管到的,而在财付通支付的销售比较难监管,我就借助了这个监管漏洞售假盗窃。”麦某称。

法网恢恢追讨违规所得

在股市火热、理财利润很少超过5%的大环境下,能博取7%的收益率,还能稳赚不赔,对于不少人都有吸引力。但借助这一心理举办非法行为,必将得到法律的惩处。

根据广州市中级人民法院做出的民事裁定,麦某犯合同诈骗罪股票配资,判处有期徒刑十五年,并处罚款200万元,扣押福特牌小汽车1辆给以拍卖,所得款退赔16名被害人,继续追讨麦某违规所得5005.05万元,并对被害人进行退赔。

与此同时,终审法院维持了原判冒充公司名义炒股,要求交行对麦某退赔不足部份向被害人承当赔付责任。

考虑到被害人作为完全民事行为能力人,未能尽到慎重的注意义务,法院对被害人主张清偿月息的恳求不予支持,被害人刘某自行承当案涉款52万元自2015年3月至今的月息损失。

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